Verbind je bank met EBICS 3.0 (H005) zodat Cortena bankafschriften kan importeren en, wanneer ingeschakeld, betalingen kan versturen (SEPA en optioneel niet-SEPA). De privésleutels die voor EBICS nodig zijn en de daadwerkelijke bankuitvoering draaien in een aparte, beschermde beveiligingscontext per tenant, zodat de sleutels naar de bank altijd volgens de hoogst mogelijke standaarden beschermd blijven.
Overzicht: het proces
De afbeelding loopt van links naar rechts in twee korte banen (configuratie en daarna optionele betalingen). De risicopaden voor bedragen blijven naast elkaar, zodat de afbeelding compact blijft.
1. Vraag je bank om EBICS
Neem contact op met je bank (of zakelijke bankportaal) en vraag een EBICS-verbinding voor Cortena aan.
| Vraag om | Waarom |
|---|---|
| Nieuwe Teilnehmer (abonnee) of EBICS-activering voor de eerste keer | Banken verschillen: sommige voegen een tweede abonnee toe naast bestaande software; andere activeren EBICS voor het eerst |
| Bankafschriften (download) | Vereist voor bankreconciliatie in Cortena Banking |
| Betalingen (upload) als je vanuit Cortena wilt betalen | Zonder ingeschakelde betalingen kun je alleen afschriften synchroniseren |
| SEPA-betalingen | Binnenlandse / euro-SEPA-overschrijvingen |
| Niet-SEPA-betalingen (internationaal) indien relevant | Zeg dit expliciet wanneer je bedrijf buiten SEPA betaalt. Banken schakelen vaak alleen SEPA in tenzij je hierom vraagt |
Verzamel de gegevens die Cortena later nodig heeft: EBICS-URL (https), Host ID, Partner ID, User ID en eventuele bankspecifieke korte namen. De bankkiezer van Cortena kan veel hostvelden vooraf invullen zodra je weet welke bank je gebruikt.
2. Maak de verbinding en INI-brief aan in Cortena
Wanneer de bank de gegevens heeft aangeleverd:
- Open Instellingen → Integraties → Banking → EBICS (neem contact op met Cortena Support als EBICS niet is ingeschakeld voor je workspace).
- Klik op EBICS-verbinding toevoegen.
- Kies de Bank (doorzoekbare lijst) en vul de Weergavenaam en hostvelden in (EBICS-URL, Host ID, Partner ID, User ID, …).
- Stel Transacties laden vanaf (datum van de eerste synchronisatie van afschriften) en Taal van de brief (Duits / Engels / Frans) in.
- Klik op Aanmaken en initialiseren. Cortena genereert sleutels in de beveiligingscontext per tenant en maakt de INI-brief klaar.
Daarna:
- Klik op INI-brief downloaden (PDF).
- Onderteken de brief volgens de regels van je bank.
- Stuur de ondertekende pdf afzonderlijk naar de bank (via hun kanaal: portaal, e-mail of relatiebeheerder). Cortena verstuurt de ondertekende brief niet voor je.
Totdat de bank de abonnee activeert, blijft de verbinding wachten op activatie. Cortena controleert dit één keer per dag vanaf het aanmaken van de INI, of je gebruikt Activatiestatus bij de bank controleren.
3. Na activatie: afschriften en rekeningen
Wanneer de status gereed is:
- Gebruik Afschriften synchroniseren om afschriften te importeren (camt.053; camt.052 als fallback waar nodig).
- Vink aan welke rekeningen in Banking moeten verschijnen; uitgevinkte rekeningen worden uit Banking verwijderd.
- Als de bank geen rekeningenlijst heeft, kan Cortena IBANs uit afschriftbestanden overnemen (oranje hint). Saldi gebruiken het eindsaldo van het afschrift wanneer dit aanwezig is, anders de som van de geïmporteerde transacties.
Transacties laden vanaf: de eerste synchronisatie gebruikt deze datum; latere synchronisaties gaan verder vanaf de laatste geslaagde synchronisatie.
Optioneel: Intrekken wist de abonnee-sleutels na bevestiging.
4. Betalen met EBICS (wanneer betalingen zijn ingeschakeld)
Betalingsbatches starten nog steeds in Cortena (Versturen voor betaling → Te betalen posten → Betalingen). Er wordt niets naar de bank geüpload totdat iemand autoriseert.
Expliciete 2-factor via e-mail
- Klik op de EBICS-batch op Autoriseren via e-mail.
- Cortena stuurt een e-mail vanaf payment-authorizations@cortena.ai naar de persoon die de autorisatie heeft gestart, met een overzicht van elke overschrijving.
- Die persoon opent de link terwijl diegene is ingelogd als zichzelf en bevestigt (Autoriseren en versturen via EBICS).
Deze e-mailbevestiging is de expliciete tweede factor voordat Cortena de upload naar de bank inplant. Stapsgewijze UI: EBICS-betalingen autoriseren via e-mail.
Hoe Cortena na bevestiging plant
Na je bevestiging wordt de betaling ingepland. De afhandeling hangt af van de omvang (illustratieve paden):
| Pad | Wat gebeurt er |
|---|---|
| Lage bedragen | Worden snel aan de bank overgedragen |
| Gemiddelde bedragen | Worden enkele uren vertraagd, zodat er tijd is om terug te draaien als er iets niet klopt |
| Hoge bedragen | Worden ook naar het Cortena-risicoteam gestuurd voor een handmatige controle door een Cortena-collega voordat de bankupload doorgaat |
Voor SEPA en niet-SEPA worden de kanalen gebruikt die je bank op het EBICS-contract heeft ingeschakeld (SCT / XCT waar van toepassing).
Tips en beperkingen
- Alleen EBICS H005. Privésleutels en bankuitvoering blijven in de beveiligingscontext per tenant.
- Contracten die alleen afschriften ondersteunen, kunnen pas betalingen versturen nadat de bank betalingsopdrachten heeft ingeschakeld. Vraag dit vooraf.
- Verwar EBICS-e-mailautorisatie niet met FinAPI Autoriseren (Web Form) of het downloaden van pain-bestanden.
- Gerelateerd: EBICS-betalingen autoriseren via e-mail, Open banking (Yapily), Bankreconciliatie, FinAPI.
Snel overzicht
| Taak | Waar |
|---|---|
| EBICS aanvragen bij de bank | Bank / relatiebeheerder (afschriften ± betalingen, SEPA ± niet-SEPA) |
| Hostgegevens / INI invoeren | Instellingen → Integraties → Banking → EBICS |
| INI ondertekenen en terugsturen | Pdf downloaden → ondertekenen → naar de bank sturen |
| Wachten op activatie | Dagelijkse controle door Cortena of Activatiestatus bij de bank controleren |
| Rekeningen synchroniseren | Afschriften synchroniseren + selectievakjes voor rekeningen |
| Een betalingsbatch autoriseren | Te betalen posten → Betalingen → Autoriseren via e-mail |